Karaniwang nililimitahan ng mga broker ang maraming account na pag-aari ng iisang tao, habang normal lang na magkahiwalay na tao ang magbukas ng sarili nilang account. Ipinaliliwanag dito kung paano sinusuri ang pagmamay-ari ng account, ano ang maaaring mangyari kapag may paglabag, at paano dapat magbukas ng account ang mga miyembro ng pamilya.
Sa mga overseas broker, karaniwang nakasulat sa mga tuntunin ng sign-up at referral rewards ang “isang beses bawat tao,” “isang beses bawat sambahayan,” o “isang beses bawat tax identification number.” Madalas itong pagmulan ng maling pagkaunawa. Iniisip ng ilan na ang ibig sabihin ay isang beses bawat account, kaya nagsisimula silang magplano na magbukas ng marami. Mahalagang malinaw ang hangganan.
Ang limitasyon ay nakatuon sa gastos sa pagkuha ng customer
Ang mga pahayag na ito ay para sa bagong customer, hindi sa bagong account. Kung ang iisang tao ay magbubukas ng dalawang account sa parehong pangalan sa iisang broker, karaniwang pinagsasama ang pagkukuwenta ng reward batay sa tao at hindi ito ibinibigay nang dalawang beses. Ganoon din sa mga promo na batay sa sambahayan. Kung tax identification number naman ang batayan, iisa lamang ang naturang numero ng isang tao, kaya isang beses lang din siya mabibilang.
Pinipigilan ng broker ang paulit-ulit na customer acquisition. Isang reward lang ang dapat ibigay para sa isang customer. Ang pagbibigay ng isa pang reward sa parehong customer ay katumbas ng pagbabayad ng acquisition cost nang dalawang beses para sa iisang tao, at iyon mismo ang gustong pigilan ng tuntunin.
Magkaiba ang maraming account ng iisang tao at mga account ng magkakaibang tao
Kapag ang iisang indibidwal ay nagbukas ng maraming account sa parehong pangalan sa iisang broker, kabilang iyon sa karaniwang nililimitahan. Ang hindi pag-uulit ng reward ang pinakapangunahing hakbang. Kapag itinuring na pagtatangkang umiwas sa mga tuntunin ang ginawa, maaari pang mas mabigat ang kahihinatnan.
Ganap namang normal na ang magkakaibang tao ay magkaroon ng sari-sariling account. Maaaring magbukas ang asawa, nasa hustong gulang na anak, o magulang gamit ang sarili nilang pagkakakilanlan, at sila mismo ang hiwalay na humawak at mag-trade sa kanilang account. Sinusuportahan ng mga broker ang ganitong family setup at mayroon ding mga mekanismo ng awtorisasyon para makapagbigay ng lehitimong tulong sa pamamahala ng account.
Paano tinutukoy ng broker kung kanino ang isang account
Mas malakas ang kakayahan ng mga institusyong pinansyal sa identity verification kaysa sa karaniwang online platform. Sa pagtukoy ng pagmamay-ari, mahalaga muna ang mga detalye ng pagkakakilanlan gaya ng pangalan, petsa ng kapanganakan, tax identification number, at address; kasunod ang contact details gaya ng numero ng telepono at email. Pinakamahalaga rin ang pinanggagalingan ng deposito at account na pinupuntahan ng withdrawal dahil ipinapakita ng mga ito ang daloy ng pera. Saklaw ng mga patakaran sa daloy ng pondo ang mga broker, kaya kailangang tumugma ang rehistradong pangalan ng deposit at withdrawal account sa may-ari ng brokerage account. Kapag iisang bank account ang ginagamit sa pagpasok at paglabas ng pera, agad na makikita ang ugnayan ng mga account.
Hindi nababago ng pagpapalit ng device o network connection ang tunay na pagmamay-ari ng account. Tao at pera ang kinikilala ng broker, hindi ang browser. Kailangang totoo ang impormasyong ibinibigay sa pagbubukas ng account, at kailangang tumugma sa mga dokumento ang pangalan, address, at tax identification number. Ang paggamit ng identity information ng ibang tao o paglalagay ng maling address ay hindi na simpleng paglabag sa promotion rules; nagiging hindi wastong paggamit na ito ng identity information. Legal na requirement ang identity verification sa larangan ng pananalapi, hindi usapin kung mahigpit o maluwag ang isang platform, at hindi ito dapat ituring na puwang para sa pag-iwas sa patakaran.
Kapag natukoy na may paglabag
Karaniwang unti-unting bumibigat ang mga hakbang: una, kanselahin ang reward na hindi dapat nakuha; susunod, limitahan ang trading functions; kung hindi malinaw ang pinagmulan ng pondo, maaaring i-freeze ang account habang iniimbestigahan; at sa malubhang kaso, maaari itong isara. Ibang antas ang pag-freeze ng brokerage account kumpara sa pag-suspend ng social-media account. Kapag na-restrict ang social-media account, access sa account ang pangunahing nawawala. Kapag brokerage account ang na-freeze, maaaring hindi magamit ang perang nasa loob habang iniimbestigahan, maaaring tumagal ang proseso, at maaari ring maapektuhan ang susunod na pagbubukas o paggamit ng account sa parehong institusyon.
Paano dapat magbukas ng account ang mga miyembro ng pamilya
May apat na pangunahing requirement: bawat isa ay gagamit ng sarili niyang totoong identity information, sariling contact details at address, sariling device, at sariling bank account para sa mga transaksyon. Kapag nasunod ang apat, normal itong family multi-account setup at hindi kailangan ng anumang espesyal na teknik.
Kung kailangang pamahalaan ang account ng isang kapamilya, gamitin ang authorization mechanism na ibinibigay ng broker, gaya ng delegated authority o joint account. Malinaw sa mga paraang ito kung kanino ang account, nakatala ang mga pahintulot, at nasusunod ang regulatory requirements. Kumpara sa pagbubukas ng account gamit ang identity ng kapamilya at pagkatapos ay ikaw mismo ang gumagamit nito, legal ang awtorisadong paraan at mas mababa rin ang operational risk.
Paglipat ng pondo at mga obligasyon sa pag-uulat
Sa paglilipat ng pera sa pagitan ng mga account ng pamilya, dalawang bagay ang dapat malinaw. Una, dapat dokumentado ang uri ng paglilipat. Ang mga relasyon gaya ng regalo o pondong hinahawakan para sa ibang tao ay dapat may record upang maiwasan ang mga galaw ng perang tila walang malinaw na pinagmulan. Ikalawa, maaaring magkaroon ng lokal na reporting obligations ang overseas accounts para sa account information at interest income. Nakadepende ang eksaktong tuntunin sa lokal na tax authority, kaya dapat itong alamin bago magbukas ng account.
Sa pang-araw-araw na paggamit, makatutulong na ilagay ang bawat account sa sarili nitong hiwalay na environment para hindi magpatungan ang login sessions at mabawasan ang pagkakamaling magamit ang account ng ibang tao. Ang mga fingerprint browser gaya ng PurpleMark ay nagbibigay ng one-account-per-environment na setup, kaya mas madali ang sabay-sabay na pagtingin sa ilang account. Para lamang ito sa pag-aayos ng operasyon; ang pagmamay-ari ng account ay nakabatay pa rin sa identity at daloy ng pondo.
Suriin muna bago magbukas ng account
Bawat account ay dapat tumugma sa isang tunay na tao; hindi inuulit ang contact details; tugma ang bank account sa nakapangalan sa brokerage account; kinukuha ang rewards ayon sa promotion rules at hindi inuulit; at ang pamamahala para sa ibang tao ay dumadaan sa authorization process ng broker.
May pangunahing pagkakaiba ang financial rules sa mga tuntunin sa maraming ibang industriya dahil hindi lang ito tungkol sa platform terms, kundi pati sa batas at regulasyon. Kaya sa ganitong sitwasyon, hindi mahalagang pag-isipan kung maiiwasan ba ang isang rule. Karaniwang mas mataas ang kapalit ng pag-iwas kaysa sa gastos ng normal at wastong paggamit.
