Không có một giải pháp tốt nhất cho mọi hoạt động thu tiền xuyên biên giới. Điều quan trọng là kênh thanh toán có phù hợp với cấu trúc kinh doanh hay không. Bài viết phân tích cấu trúc phí, phạm vi tiền tệ và khu vực, chu kỳ đối soát, hồ sơ tuân thủ và khả năng tương thích tài khoản, đồng thời nêu tiêu chí khác nhau cho giao dịch nhỏ thường xuyên và giao dịch lớn ít thường xuyên.
Khó khăn của việc thu tiền xuyên biên giới không nằm ở việc tìm một kênh “tốt nhất”, mà ở việc chọn kênh phù hợp với doanh nghiệp. Bạn bán gì, bán cho ai, giá trị mỗi giao dịch bao nhiêu và đối soát bao lâu một lần — chỉ cần một trong bốn biến này thay đổi, lựa chọn phù hợp cũng có thể thay đổi.
Tách cấu trúc phí để tính
Khi so sánh các kênh, nhiều người nhìn trước tiên vào mức phí danh nghĩa, tức tỷ lệ bị khấu trừ trên mỗi giao dịch. Con số này dễ tìm, nhưng thường không phải phần lớn nhất của chi phí thực tế.
Chi phí thật thường nằm ở ba chỗ: phần cộng thêm trong tỷ giá khi đổi tiền, phí cố định khi rút hoặc chuyển tiền và phí trung gian khi tiền đi qua các tài khoản. Phần chênh tỷ giá đặc biệt dễ bị bỏ qua: mức phí giao dịch có thể trông thấp, nhưng nếu mất thêm một hoặc hai điểm phần trăm ở tỷ giá, số tiền thực nhận sẽ giảm đáng kể. Đừng chỉ so sánh một khoản phí. Hãy vẽ toàn bộ đường đi của tiền từ lúc người mua thanh toán đến khi bạn thực sự sử dụng được, ghi phí ở từng chặng và cộng lại để biết tổng chi phí thật.
Nếu doanh nghiệp nhận nhiều loại tiền tệ, việc đối soát trực tiếp bằng đúng loại tiền đó có thể tránh thêm một vòng đổi về nội tệ rồi chuyển đi lần nữa, nhờ đó tiết kiệm chi phí ở khâu này.
Không chỉ nhận được tiền mà còn phải chuyển được tiền
Các loại tiền tệ và khu vực được hỗ trợ quyết định một kênh có sử dụng được hay không. Gần như không có chỗ để thỏa hiệp: phạm vi hỗ trợ không đủ có thể khiến một số đơn hàng không thể đối soát.
Cũng nên xem nhà cung cấp có tài khoản nhận tiền nội địa hoặc phương thức thanh toán địa phương tại thị trường mục tiêu hay không. Các lựa chọn bản địa có thể cải thiện tỷ lệ thanh toán thành công và mức độ tin cậy của người mua, đặc biệt với thẻ tín dụng và chuyển khoản ngân hàng nội địa.
Liên quan trực tiếp là chu kỳ đối soát. Đối soát bao lâu một lần, tiền mất bao nhiêu ngày để về và có mức rút tối thiểu hay không đều tác động trực tiếp tới dòng tiền. Người bán cần nhập hàng tồn kho đặc biệt nhạy cảm với điều này: tiền chậm thêm một tuần có thể làm lỡ nhịp mua hàng tiếp theo.
Điều kiện, kiểm soát rủi ro và liên kết tài khoản
Yêu cầu về pháp nhân kinh doanh, nơi đăng ký và hồ sơ chứng minh khác nhau đáng kể giữa các nhà cung cấp. KYC chỉ là bước cơ bản. Việc quy mô giao dịch có phù hợp với mô tả kinh doanh hay không và các tài liệu thương mại như đơn hàng, hồ sơ logistics, hợp đồng có khớp nhau hay không thường quyết định quá trình xét duyệt có suôn sẻ không. Trước hết hãy chắc rằng bạn có thể cung cấp các tài liệu này. Thông tin không nhất quán là nguyên nhân phổ biến kích hoạt kiểm tra rủi ro, vì vậy thông tin công ty, tài khoản nhận tiền và thông tin cửa hàng nên thống nhất.
Một điểm dễ bỏ sót khác là kênh có tương thích với nền tảng kinh doanh của bạn hay không. Kênh dùng để nhận tiền thanh toán từ sàn thương mại điện tử, dịch vụ acquiring cho website độc lập và tài khoản đa tiền tệ để quản lý và luân chuyển vốn có thể tiếp nhận các loại dòng tiền khác nhau. Nên tách riêng phần đối soát từ nền tảng, nhận thanh toán trên website độc lập và thanh toán ra bên ngoài để mỗi công cụ có vai trò rõ ràng.
Giao dịch nhỏ thường xuyên và giao dịch lớn ít thường xuyên cần hai cách đánh giá khác nhau
Khi có nhiều đơn hàng, giá trị mỗi giao dịch nhỏ và khách hàng phân tán, hãy ưu tiên độ phủ và ngưỡng triển khai: có thể bắt đầu nhanh không, phương thức thanh toán và khu vực hỗ trợ có đủ rộng không, tiền có về đúng lúc không? Trong trường hợp này, tỷ lệ phí trên mỗi giao dịch rất quan trọng.
Ngược lại, với doanh nghiệp có ít giao dịch nhưng giá trị lớn, trọng tâm là tính ổn định về an toàn và tuân thủ. Nếu một khoản tiền lớn bị giữ để kiểm tra hoặc phải bổ sung hồ sơ, thời gian và chi phí trao đổi có thể vượt xa phần phí tiết kiệm được. Với loại hình này, đáng để dành thêm thời gian chọn kênh có logic kiểm soát rủi ro minh bạch và tiêu chuẩn xét duyệt có thể dự đoán, hoặc thậm chí dùng chuyển khoản ngân hàng truyền thống khi sự chắc chắn quan trọng hơn.
Phần lớn người bán cuối cùng không chỉ dùng một kênh. Cách kết hợp phổ biến là dùng kênh tích hợp sẵn của nền tảng cho đơn hàng trên sàn, một kênh có độ phủ rộng hơn cho website độc lập và một tài khoản đa tiền tệ để điều phối vốn. Nhiều kênh hơn không tự động tốt hơn; điều quan trọng là vai trò của từng kênh phải rõ ràng.
Vấn đề môi trường khi có nhiều tài khoản
Nhiều cửa hàng và nhiều thị trường thường đồng nghĩa với nhiều tài khoản nhận tiền hoạt động cùng lúc. Khi đó, thông tin tài khoản và môi trường đăng nhập nên được tách riêng: một tài khoản dùng một bộ thông tin pháp nhân cố định và một điểm ra mạng ổn định; khi làm việc nhóm, phân quyền theo thành viên và lưu nhật ký thao tác. Liên tục chuyển đổi giữa nhiều tài khoản nhận tiền trong cùng một môi trường trình duyệt có thể kích hoạt xác minh bảo mật và cũng có thể bị xem là các tài khoản có liên kết.
Các nhóm cần duy trì nhiều tài khoản nhận tiền có thể dùng tính năng môi trường đa tài khoản của PurpleMark để lưu trạng thái đăng nhập của từng tài khoản riêng biệt nhưng vẫn quản lý tập trung, giảm rắc rối do dùng chung môi trường.
Một số câu hỏi thường gặp
Phí càng thấp càng tốt phải không? Không nhất thiết. Hãy cộng phần chênh tỷ giá, phí rút tiền và phí chargeback vào tổng chi phí rồi mới đánh giá.
Doanh nghiệp nhỏ có cần tìm nhà cung cấp dịch vụ thu tiền chuyên biệt không? Khi số đơn hàng còn ít, phương án tích hợp sẵn của nền tảng hoặc giải pháp tổng hợp thường đơn giản hơn. Khi quy mô ổn định, hãy đánh giá lại xem cấu trúc phí của kênh chuyên biệt có thực sự có lợi không.
Tài khoản đa tiền tệ có bắt buộc không? Nếu kinh doanh ở nhiều quốc gia hoặc nhiều loại tiền tệ, thường khó tránh và nó có thể giảm số lần phải đổi tiền. Nếu chỉ phục vụ một thị trường và một loại tiền tệ, có thể không cần thêm một lớp quản lý nữa.
Nhiều tài khoản nhận tiền có thể bị xem là liên kết với nhau không? Có thể, nếu dùng chung môi trường đăng nhập hoặc thông tin bị giao thoa. Cách chuẩn là giữ riêng cả dữ liệu tài khoản lẫn môi trường của từng tài khoản.
